Банкротство физических лиц

1 октября 2015 года вступили в силу положения Федерального закона Российской Федерации от 29 декабря 2014 г. N 476-ФЗ “О внесении изменений в Федеральный закон “О несостоятельности (банкротстве)” и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части регулирования реабилитационных процедур, применяемых в отношении гражданина-должника”, касающиеся процедуры признания гражданина (физического лица) банкротом.

Многие граждане, желая найти информацию о данной процедуре, зачастую ищут «Закон о банкротстве физических лиц» или «Закон о банкротстве граждан». Однако такая формулировка не совсем верна. Данной теме посвящена глава X ФЗ “О несостоятельности (банкротстве)”, которая так и называется – «Банкротство гражданина».

Признание физического лица банкротом абсолютно новая процедура в Российском законодательстве, на данный момент не имеющая судебной практики. Кроме того многие аспекты данной процедуры пока что не имеют официального толкования и могут вызывать вопросы как у простых граждан, так и у судей, которым предстоит решать такие дела. Поэтому в данной статье мы рассмотрим лишь общие понятия, связанные с признанием гражданина РФ банкротом.

Порядок признания физического лица банкротом.

Для того чтобы признать гражданина (физическое лицо) банкротом, необходимо подать соответствующее заявление в арбитражный суд по месту его жительства .

Подать заявление о признании гражданина банкротом могут:

• Сам гражданин (должник);
• Конкурсный кредитор (например – Банк);
• Уполномоченные органы (например – Федеральная налоговая служба РФ);

При этом необходимо соблюдение нескольких условий:

1. Долг гражданина перед кредиторами составляет не менее 500 000 рублей
2. Срок неуплаты долга составляет более 3 месяцев.

Кроме того, статья 213.4 главы 10 ФЗ “О несостоятельности (банкротстве)” предусматривает обязанность гражданина обратиться в суд с заявлением о признании его банкротом в случае если:

Общие требования к заявлению о признании гражданина банкротом.

В данной статье мы рассмотрим порядок подачи заявления гражданином-должником о признании его банкротом, так как государственные органы, а также кредитные организации имеют в своем штате компетентных специалистов, способных разобраться в данной процедуре самостоятельно.

Как и любое другое исковое заявление, заявление о банкротстве физ. лица составляется в письменной форме и подается в суд в нескольких экземпляра по числу ответчиков, в нашем случае кредиторов.

В «шапке» документа необходимо указать:

• Наименование и адрес суда, в который подается заявление.
• ФИО, паспортные данные и контактную информацию истца (в нашем случае гражданина должника).
• Наименование, адрес и контактную информацию кредиторов.

Далее, в описательной части заявления, необходимо указать количество ваших кредиторов, сумму задолженности перед каждым из них, а также сроки, в течение которых вами не исполнялись финансовые обязательства.

Затем вам следует во всех подробностях описать причины, по которым вы не в состоянии исполнять свои обязательства перед кредиторами. Тут важно создать образ добропорядочного гражданина, который попал в трудное финансовое положение, в силу которого не может расплатиться с долгами.

Кроме того вам необходимо убедить суд в обоснованности вашего желания объявить себя банкротом. Ведь в случае, если суд признает ваши требования ( либо требования ваших кредиторов) необоснованными, заявление может быть оставлено без рассмотрения.

При написании данной части заявления вам следует обратить внимание на пункт 3 ст. 213.6 закона “О несостоятельности (банкротстве)”. В данном пункте указаны обстоятельства, при которых гражданин предполагается неплатежеспособным (а именно это вам и нужно доказать):

После того как вы укажете количество кредиторов и сумму ваших долгов, подробно опишите ваше финансовое положение, а также причины по которым вы не в состоянии исполнять свои обязательства перед кредиторами, в описательной части заявления вам останется указать лишь одну деталь.

Законодатель предусмотрел обязательное участие в деле о банкротстве физ. лица финансового управляющего, а также право гражданина на выбор саморегулируемой организации из состава которой этот управляющий будет назначен. К сожалению, выбрать конкретного управляющего нельзя. Кандидатура финансового управляющего утверждается судом.

Участие финансового управляющего, процедура не бесплатная. Обязанность оплаты его услуг возложена на должника.

Размер вознаграждения финансового управляющего составляет 10 000 рублей, а так же процент от реализованного имущества должника. В случае, если вы не располагаете такой суммой, закон предусматривает возможность получения отсрочки на оплату.

Резолютивная часть заявления является типовой и не должна вызывать каких-либо затруднений. В целом она выглядит так:

Приложение к заявлению о признании гражданина банкротом. Перечень необходимых документов.

Сбор всех необходимых документов является, пожалуй, самой сложной частью процедуры признания физического лица банкротом. Буквально все, что вы напишите в описательной части вашего заявления ( количество кредиторов, сумма долга, наличие у вас имущества и счетов в банках, ваши доходы и т.д.) должно быть подтверждено тем или иным документом.

Перечень документов , которые необходимо приложить к заявлению о признании гражданина банкротом:

• • Документы, подтверждающие наличие задолженности, основание ее возникновения и неспособность гражданина удовлетворить требования кредиторов в полном объеме; – кредитные договоры , квитанции, расчеты долга , исполнительные листы , судебные решения и т.д.
  • документы, подтверждающие наличие или отсутствие у гражданина статуса индивидуального предпринимателя на основании выписки из единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей либо иного подтверждающего указанные сведения документа. – получить выписку из ЕГРИП ( единый государственный реестр индивидуальных предпринимателей) можно в отделениях ФНС России.

Следует помнить, что выписка действительна в течение 5 дней с момента выдачи. Поэтому получать ее следует в последнюю очередь ( в идеале за 1-2 дня до обращения в суд).

• списки кредиторов и должников гражданина с указанием их наименования или фамилии, имени, отчества, суммы кредиторской и дебиторской задолженности, места нахождения или места жительства кредиторов и должников гражданина, а также с указанием отдельно денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей, которые возникли в результате осуществления гражданином предпринимательской деятельности. – Форма данных списков утверждена приказом Минэкономразвития России. Скачать ее можно здесь.
• опись имущества гражданина с указанием места нахождения или хранения имущества, в том числе имущества, являющегося предметом залога, с указанием наименования или фамилии, имени и отчества залогодержателя – для данной описи также утверждена, официальна форма. Скачать.
• копии документов, подтверждающих право собственности гражданина на имущество, и документов, удостоверяющих исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности гражданина (при наличии) – здесь могут быть представлены : свидетельство о праве собственности на недвижимость, ПТС на автомобиль , свидетельство о государственной регистрации ТС и т.д.).
• копии документов о совершавшихся гражданином в течение трех лет до даты подачи заявления сделках с недвижимым имуществом, ценными бумагами, долями в уставном капитале, транспортными средствами и сделках на сумму свыше трехсот тысяч рублей (при наличии) – здесь могут быть представлены договора купли- продажи, соглашения о дарении, акты приема- передачи имущества и т.д.
• Выписка из реестра акционеров (участников) юридического лица, акционером (участником) которого является должник (при наличии).
• Сведения о полученных физическим лицом доходах и об удержанных суммах налога за трехлетний период, предшествующий дате подачи заявления о признании гражданина банкротом – налоговые декларации или справки с места работы по форме 2НДФЛ.
• Выданная банком справка о наличии счетов, вкладов (депозитов) в банке и (или) об остатках денежных средств на счетах, во вкладах (депозитах), выписки по операциям на счетах, по вкладам (депозитам) граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей, в банке, справки об остатках электронных денежных средств и о переводах электронных денежных средств за трех летний период, предшествующий дате подачи заявления (при наличии).
• Копия страхового свидетельства обязательного пенсионного страхования – СНИЛС;
• Сведения о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица- справка из пенсионного фонда
• Копия решения о признании гражданина безработным, выданная государственной службой занятости населения, в случае принятия указанного решения.
• Копия свидетельства о постановке на учет в налоговом органе (при наличии) – а именно свидетельство ИНН.
• Копия свидетельства о заключении брака (при наличии заключенного и не расторгнутого на дату подачи заявления брака).
• Копия свидетельства о расторжении брака, если оно выдано в течение трех лет до даты подачи заявления (при наличии).
• Копия брачного договора (при наличии).
• Копия соглашения или судебного акта о разделе общего имущества супругов, соответственно заключенного и принятого в течение трех лет до даты подачи заявления (при наличии).
• Копия свидетельства о рождении ребенка, если гражданин является его родителем, усыновителем или опекуном.
• Квитанция о внесении на депозит арбитражного суда 10 000 руб. – на оплату услуг финансового управляющего. Для получения отсрочки по уплате данной суммы необходимо приложить к заявлению соответствующее ходатайство.
• Квитанция об оплате госпошлины. – размер государственной пошлины при обращении в арбитражный суд по делу о признании гражданина банкротом составляет 6 000 рублей
• Документы, подтверждающие иные обстоятельства, на которых основывается заявление гражданина.

Cписок всех необходимых документов довольно большой, и на их сбор уйдет немало времени.

Как говорилось ранее подавать заявление и собранный пакет документов нужно в арбитражный суд по вашему месту жительства.

Образец заявления о признании физического лица банкротом 2018

Рассмотрение судом дела о банкротстве физического лица. Реструктуризация долга.

После рассмотрения вашего заявления суд может вынести одно из следующих определений:

-о признании обоснованным указанного заявления и введении реструктуризации долгов гражданина;

-о признании необоснованным указанного заявления и об оставлении его без рассмотрения;

-о признании необоснованным указанного заявления и прекращении производства по делу о банкротстве гражданина.

Естественно, нас интересует только первое определение.

Что же такое реструктуризация долга гражданина и как к ней подготовиться?

Процедура реструктуризации долгов гражданина подразумевает под собой такое изменение условий договора между гражданином-должником и его кредиторами, при котором должник сможет самостоятельно исполнить свои финансовые обязательства.

При реструктуризации долга могут применяться следующие меры:

• Изменения сроков и размеров платежей.
• Списание части долга.
• Списание пеней и штрафов.

Кроме того, после введения реструктуризации долга, с гражданина снимается вся лишняя финансовая нагрузка, а именно:

• накладывается мораторий на удовлетворение денежных требований кредиторов.
• прекращается начисление неустоек (штрафов, пеней) и иных финансовых санкций, а также процентов по всем обязательствам гражданина, за исключением текущих платежей;
• приостанавливается исполнение исполнительных документов по имущественным взысканиям с гражданина.
• Исковые заявления, которые предъявлены не в рамках дела о банкротстве гражданина и не рассмотрены судом до даты введения реструктуризации долгов гражданина, подлежат после этой даты оставлению судом без рассмотрения;

Также есть и некоторые ограничения. Так, например, гражданин не вправе совершить сделки стоимостью более 50 000 рублей без письменного согласия финансового управляющего.

План реструктуризации долга физического лица.

Что же необходимо для введения процедуры реструктуризации долга?

Для начала необходимо выполнение следующих условий:

• гражданин имеет хотя бы один источник дохода на дату представления плана реструктуризации его долгов;
• гражданин не имеет неснятой или непогашенной судимости за совершение умышленного преступления в сфере экономики;
• до даты принятия заявления о признании гражданина банкротом истек срок, в течение которого гражданин считается подвергнутым административному наказанию за мелкое хищение, умышленное уничтожение или повреждение имущества либо за фиктивное или преднамеренное банкротство;
• гражданин не признавался банкротом в течение пяти лет, предшествующих представлению плана реструктуризации его долгов;
• план реструктуризации долгов гражданина в отношении его задолженности не утверждался в течение восьми лет, предшествующих представлению этого плана.

Если данные условия не выполняются, гражданин признается банкротом, без процедуры реструктуризации, а его имущество реализуется с целью погашения долгов.

Еще одним и, пожалуй, основным условием является представление финансовому управляющему «плана реструктуризации». В план обязательно включаются порядок и сроки погашения требований всех кредиторов и процентов по ним. А срок реализации плана – не должен превышать трех лет.

К плану реструктуризации долгов гражданина должны быть приложены следующие документы:

• Списки всего имущества и всех имущественных прав должника
• Информация о всех доходах должника за последние 6 месяцев.
• Сведения обо всех кредиторских задолженностях гражданина
• Кредитный отчет подтверждающий отсутствие у гражданина кредитной истории ( получается в бюро кредитных историй)
• письменное заявление гражданина о достоверности всех указанных сведений
• заявление гражданина об одобрении либо неодобрении плана реструктуризации

Представить данный план может как сам гражданин, так и его кредиторы. Кроме того может быть представлено сразу несколько планов по реструктуризации долга.

В любом случае, финансовый управляющий организует общее собрание кредиторов, на котором рассматривается и утверждается наиболее подходящий план реструктуризации.

Если собрание кредиторов утверждает представленный план реструктуризации, он направляется на рассмотрение в арбитражный суд.

По итогам рассмотрения суд выносит одно из следующих определений:

• об утверждении плана реструктуризации долгов гражданина;
• об отложении рассмотрения вопроса об утверждении плана реструктуризации долгов гражданина;
• об отказе в утверждении плана реструктуризации долгов гражданина, о признании гражданина банкротом и введении реализации имущества гражданина.

Что будет, если гражданин не предоставил план реструктуризации или данный план не был утвержден на собрании кредиторов?

В таком случае, финансовый управляющий представляет на рассмотрение собрания кредиторов предложение о признании гражданина банкротом и введении процедуры реализации имущества должника.

По ходу исполнения плана реструктуризации, в него могут вноситься изменения. Причем такая инициатива может исходить как от самого должника, так и от кредиторов.

Для внесения изменений в план, должнику достаточно обратится к финансовому управляющему с соответствующим предложением. Тот, в свою очередь, согласует данное предложение с общим собранием кредиторов.
По результатам рассмотрения предложения должника, собрание кредиторов может одобрить внесение изменений, либо вынести решение об отказе.

Для внесения изменений в план реструктуризации по инициативе собрания кредиторов, им необходимо обратиться в арбитражный суд с соответствующим ходатайством. Причем, в данном случаем им придется представить доказательства того, что имущественное положение должника улучшилось, и он может исполнить свои обязательства в более короткие сроки, либо в большем объеме.

Суд также может утвердить внесение таких изменений, либо отказать собранию кредиторов.

Итоги исполнения плана реструктуризации.

Не позднее, чем за месяц до окончания срока исполнения плана реструктуризации, финансовый управляющий должен подготовить отчет об итогах реализации данного плана и направляет его конкурсным кредиторам, уполномоченному органу и в арбитражный суд.

При надлежащем исполнении плана реструктуризации и полном удовлетворении требований кредиторов арбитражный суд выносит определении о завершении реструктуризации долгов гражданина.

При наличии в плане реструктуризации недостоверных сведений, а также неисполнении должником своих обязанностей перед кредиторам суд выносит определение о об отмене указанного плана и решение о признании гражданина банкротом.

Реализация имущества физического лица, признанного банкротом.

В случае принятия решения о признании должника банкротом, суд выносит решение о введении процедуры реализации имущества должника на срок не более 6 месяцев ( данный срок может быть продлен по решению арбитражного суда.)

Все имущество гражданина, имеющееся у него на дату принятия решения о признании его банкротом и введении реализации имущества, а также выявленное или приобретенное после даты принятия указанного решения, составляет конкурсную массу.

Какое имущество не может быть изъято при банкротстве физического лица?

Из конкурсной массы исключается имущество, на которое не может быть обращено взыскание в соответствии с гражданским процессуальным законодательством, а именно:

• жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи оно является единственным пригодным для проживания.
• земельные участки, на которых расположено жилье гражданина-должника.
• предметы обихода, одежда, обувь и т.д), за исключением драгоценностей и других предметов роскоши;
• имущество, необходимое для профессиональных занятий гражданина-должника, стоимость которого не превышает 100 МРОТ.
• Домашние животные и скот, содержащиеся не для предпринимательских целей.
• семена, необходимые для очередного посева;
• продукты питания и деньги на общую сумму не менее 1 МРОТ.
• топливо, необходимое для приготовления своей пищи и отопления;
• Имущество и ТС необходимые должнику. в связи с его инвалидностью.
• призы, государственные награды, почетные и памятные знаки.

Кроме того, если финансовый управляющий не сможет реализовать в установленном порядке принадлежащие гражданину имущество, а кредиторы откажутся от принятия данного имущества в счет погашения своих требований, после завершения реализации имущества гражданина восстанавливается его право распоряжения указанными имуществом.

По окончании реализации имущества гражданина, финансовый управляющий предоставляет в арбитражный суд отчет о результатах реализации с указанием размера погашенных требований кредиторов.

По итогам рассмотрения данного отчета суд выносит определение о завершении реализации имущества гражданина. Сам гражданин, в таком случае , признается банкротом и освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов.

Однако, гражданин не освобождается от исполнения требований связанных с возмещением вреда жизни и здоровью, возмещением морального вреда, взыскании алиментов и других требований неразрывно связанных с личностью кредитора.

Кроме того гражданин не может быть освобожден от исполнения обязательств в случае если:

• он привлечен к уголовной или административной ответственности за неправомерные действия при банкротстве;
• гражданин не предоставил необходимые сведения либо предоставил заведомо ложные сведения финансовому управляющему или арбитражному суду;
• доказано, что должник совершил мошенничество, злостно уклонился от погашения кредиторской задолженности, уклонился от уплаты налогов и (или) сборов с физического лица, предоставил кредитору заведомо ложные сведения при получении кредита, скрыл или умышленно уничтожил имущество.

Мировое соглашение как основание для прекращения дела о банкротстве физического лица.

Помимо реструктуризации долга и реализации имущества гражданина закон предусматривает возможность заключения мирового соглашения между должником и его кредиторами.

Конечно же, такая процедура возможно только с согласия кредитора.

Решение о заключении мирового соглашения должно приниматься на общем собрании кредиторов и утверждаться арбитражным судом.

В случае заключения мирового соглашения прекращается исполнение плана реструктуризации долгов гражданина, а также действие моратория на удовлетворение требований кредиторов.

Гражданин приступает к погашению долгов перед кредиторами, на условиях указанных в соглашении.

В случае нарушения условий мирового соглашения, производство по делу о банкротстве гражданина возобновляется. Гражданин признается банкротом и в отношении него вводится процедура реализации имущества.

Последствия признания физического лица банкротом.

Несмотря на то, что процедура банкротства может помочь гражданам, оказавшимся в тяжелом финансовом положении решить свои проблемы с кредиторами и выплатой всех задолженностей, существует и ряд негативных для должника последствий.

Гражданин, признанный банкротом:

• Обязан, в течение последующих 5 лет, при заключении договоров займа или кредита сообщать кредиторам о факте проведения в отношении него процедуры банкротства.
• В течение последующих 5 лет не имеет права повторно подавать заявление о банкротстве.
• В течение последующих трех лет не в праве занимать руководящие должности в каких либо организациях. Другими словами – принимать участие в управлении юридическим лицом.

Таким образом, мы рассмотрели общие вопросы, связанные с процедурой банкротства физических лиц, порядок составления заявления о признании гражданина банкротом, а также процедуры реструктуризации долгов, реализации имущества гражданина и мирового соглашения между должником и кредиторами.

Как говорилось ранее, банкротство физического лица абсолютно новая процедура в российском законодательстве. Она требует массы уточнений в толковании тех или иных норм закона.

Одним из таких уточнения можно считать Постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 13 октября 2015 г. N 45 г. Москва “О некоторых вопросах, связанных с введением в действие процедур, применяемых в делах о несостоятельности (банкротстве) граждан”.