ОСАГО ( Общая информация)

Обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств (сокр. ОСАГО ) — вид страхования ответственности, который появился в России 1 июля 2003 года с вступлением в силу Федерального закона № 40-ФЗ от 25.04.2002 г. «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств».

Объектом обязательного страхования являются имущественные интересы, связанные с риском гражданской ответственности владельца транспортного средства по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании транспортного средства на территории Российской Федерации.

Согласно действующему законодательству РФ, обязанность по страхованию гражданской ответственности распространяется на владельцев всех используемых на территории Российской Федерации транспортных средств . Владелец обязан сделать это до регистрации транспортного средства, но не позднее чем через десять дней после возникновения права владения им.

Исключением являются :

1. транспортные средства, максимальная конструктивная скорость которых составляет не более 20 километров в час;
2. транспортные средства, на которые по их техническим характеристикам не распространяются положения законодательства Российской Федерации о допуске транспортных средств к участию в дорожном движении на территории Российской Федерации;
3. транспортные средства Вооруженных Сил Российской Федерации, других войск, воинских формирований и органов, в которых предусмотрена военная служба, за исключением автобусов, легковых автомобилей и прицепов к ним, иных транспортных средств, используемых для обеспечения хозяйственной деятельности Вооруженных Сил Российской Федерации, других войск, воинских формирований и органов;
4. транспортные средства, зарегистрированных в иностранных государствах, если гражданская ответственность владельцев таких транспортных средств застрахована в рамках международных систем страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, участником которых является профессиональное объединение страховщиков, действующее в соответствии с настоящим Федеральным законом (далее – международные системы страхования);
5. принадлежащие гражданам прицепы к легковым автомобилям.
6. владельцы транспортного средства, риск ответственности которого застрахован в соответствии с настоящим Федеральным законом иным лицом (страхователем).

Штрафы за отсутсвие полиса ОСАГО :

Согласно ст 12.3 ч. 2 КОАП РФ –«Управление ТС водителем, не имеющим при себе страхового полиса обязательного страхования гражданской ответственности владельцев ТС, за исключением случая, предусмотренного частью 2 статьи 12.37 настоящего Кодекса»
Влечет за собой предупреждение или наложение административного штрафа в размере 500 р.

А согласно ст 12.37 ч. 2 КОАП РФ – «Неисполнение владельцем ТС установленной федеральным законом обязанности по страхованию своей гражданской ответственности, а равно управление ТС, если такое обязательное страхование заведомо отсутствует» влечет за собой штраф 800 р и запрещение эксплуатации ТС со снятием государственных регистрационных знаков.

Размеры выплат по ОСАГО .

Максимальная сумма выплат по ОСАГО :

• В части возмещения вреда, причиненного имуществу одного потерпевшего , составляет 120 000 р .
• В части возмещения вреда, причиненного имуществу нескольких потерпевших , составляет 160 000 р .(Данная сумма пропорционально делится на всех потерпевших)
• В части возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью , составляет 160 000 рублей на каждого потерпевшего .

Если же вред, нанесенный страхователю виновной стороной, превышает лимитированные суммы ОСАГО, то потерпевший имеет право взыскать с виновника страхового случая оставшуюся ему задолженность.

Срок действия договора ОСАГО.

По действующему закону граждане России могут застраховать свой автомобиль только сроком на год, однако период действия полиса может быть от трех месяцев до года, по выбору клиента.

На срок менее полугода, можно застраховать только автомобиль, следующий транзитом. В таком случае, вы не сможете встать на учет в ГИБДД.

Владельцы транспортных средств, зарегистрированных в иностранных государствах и временно используемых на территории Российской Федерации, заключают договоры обязательного страхования на весь срок временного использования таких транспортных средств, но не менее чем на 5 дней.

Как получить полис ОСАГО.

Для получения полиса ОСАГО вы предоставляете оригиналы, либо копии следующих документов:

• заявление о заключении договора обязательного страхования
• Паспорт(если страхователь- физическое лицо)
• свидетельство о регистрации юридического лица (если страхователем является юридическое лицо)
• водительские удостоверения ВСЕХ лиц, допущенных к управлению
• свидетельство о регистрации транспортного средства либо ПТС
• доверенность на право управления, если Страхователь не является собственником ТС
• для легковых автомобилей старше 3-х лет – талон техосмотра / диагностическая карта

После приобретения страхового полиса ОСАГО вы должны получить следующие документы:

• полис ОСАГО ;
• квитанцию об оплате стоимости страхового полиса;
• стикер ;
• правила страхования;
• список представителей компании-страховщика во всех Регионах России;
• бланки Извещения о ДТП.

Расчет стоимости полиса ОСАГО .

Итоговая стоимость полиса ОСАГО состоит из базовых ставок и коэффициентов.

Базовые ставки страховых тарифов устанавливаются в зависимости от технических характеристик, конструктивных особенностей и назначения транспортных средств, и являются неизменными .

Далее базовая ставка умножается на коэффициенты ОСАГО , которые в итоге могут сделать страховку дороже или дешевле. Коэффициенты устанавливаются в зависимости от:

• мощности двигателя автомобиля.Чем мощнее мотор в машине, тем она опаснее, и тем больше за нее должен платить водитель.
• Возраст и стаж водителя. Чем больше возраст и стаж, тем ниже коэффициент.
• территории преимущественного использования транспортного средства, которая определяется для физических лиц исходя из места жительства собственника транспортного средства, указанного в паспорте транспортного средства или свидетельстве о регистрации транспортного средства либо в паспорте гражданина, для юридических лиц – по месту регистрации транспортного средства;
• Срок действия полиса. Чем меньше срок, на который вы страхуете автомобиль, тем дороже обойдется страховка.
• число лиц, допущенных к управлению транспортным средством. Чем больше водителей , тем дороже страховка.
• наличия или отсутствия страховых выплат, произведенных страховщиками в предшествующие периоды при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности владельцев данного транспортного средства, а в случае обязательного страхования при ограниченном использовании транспортного средства, предусматривающем управление транспортным средством только указанными страхователем водителями, наличия или отсутствия страховых выплат, произведенных страховщиками в предшествующие периоды при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности каждого из этих водителей; Проще говоря , безаварийная езда . Если вы ни разу за время действия страховки не попали в ДТП и по вашему полису ОСАГО не производилось выплат, то вам полагается премия, равная 5% за каждый год безаварийной езды. Но максимальная скидка не может превышать 50% за 10 лет управления машиной.

Также , в п3 ст. 9 ФЗ “Об ОСАГО” сказано , что :

«Кроме коэффициентов, установленных в соответствии с пунктом 2 настоящей статьи, страховыми тарифами предусматриваются коэффициенты, которые применяются при обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств:

• сообщивших страховщику заведомо ложные сведения о запрошенных им обстоятельствах, влияющих на страховую премию по договору обязательного страхования, что повлекло за собой ее уплату в меньшей сумме по сравнению с той суммой, которая была бы уплачена при сообщении владельцами транспортных средств достоверных сведений;
• умышленно содействовавших наступлению страхового случая или увеличению связанных с ним убытков либо заведомо исказивших обстоятельства наступления страхового случая в целях увеличения страховой выплаты;
• причинивших вред при обстоятельствах, явившихся основанием предъявления регрессного требования (статья 14 настоящего Федерального закона).

Указанные в настоящем пункте коэффициенты применяются страховщиками при заключении или продлении договора обязательного страхования на год, следующий за периодом, в котором страховщику стало известно о совершении предусмотренных настоящим пунктом действий (бездействии).»

Следует отметить , что все страховые тарифы установлены законом и обязательны для применения. Страховщики не вправе применять свои ставки и (или) коэффициенты. Поэтому , единственная «скидка» , которую вам может обещать , та или иная страховая компания , это 5% премия за каждый год безаварийной езды .

Выплаты по ОСАГО

На данный момент , выплаты по ОСАГО можно получить как в страховой компании виновника ДТП , так и в своей .

Для это в течение 15 дней после ДТП уведомьте страховую о наступлении страхового случая и отправьте ей извещение о ДТП ( по факсу , почтой и т.д. )

Подготовьте пакет документов для передачи в страховую кампанию . Вы должны предоставить:

• • заявление на страховое возмещение;
• • извещение о ДТП;
• • справку о ДТП;
• • копии протокола об административном правонарушении, постановление по делу об административном правонарушении или определение об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении, если вам их выдали в ГИБДД;
• • копию документов на транспортное средство (ПТС, свидетельство о регистрации, доверенность на управление машиной, полис ОСАГО);
• • копию Вашего паспорта
• • Нотариально заверенную доверенность, предусматривающую право получения страхового возмещения, если страховые выплаты по ОСАГО будет получать не собственник автомобиля;
• • Сведения о расчетном (лицевом) счете потерпевшего для перечисления страхового возмещения и реквизиты банка (БИК, ИНН, к/с, л/с), в случае безналичного расчета.

В соответствии со ст. 13 ФЗ «Об ОСАГО» и п. 70 Правил страхования, страховая компания должна рассмотреть заявление потерпевшего по ОСАГО в течение 30 дней с момента получения всех документов.

Таблица базовых тарифов ОСАГО

Советуем также прочитать статью :“Расширение лимита ответственности ОСАГО”