9 июля 2014 года были приняты поправки в закон «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (ОСАГО). Вступление в силу данных изменений было разделено на несколько стадий: со 2 августа 2014 г., с 1 сентября 2014 г., с 1 октября 2014 г. Часть изменений вступит в силу лишь в 2015 году, поэтому рассматривать их мы не будем.
Те изменения, которые уже вступили в силу коснулись многих разделов:
- Изменение лимитов выплат по договору ОСАГО
- Прямое возмещение убытков (ПВУ)
- Европротокол
- Изменения максимального значения износа транспортного средства и его деталей
- Сроки выплат потерпевшей стороне
- Возможность отремонтировать поврежденное ТС по ОСАГО
- Ответственность страховых компаний
- Независимая техническая экспертиза
Изменение лимитов выплат по договору ОСАГО.
Самой долгожданной поправкой в Закон об ОСАГО стало увеличение лимитов выплат страховых сумм потерпевшим.
Ранее лимиты выплат в Российской федерации составляли:
- не более 120 тысяч рублей.(При возмещении вреда, причиненного имуществу одного потерпевшего)
- не более 160 тысяч рублей (При возмещении вреда, причиненного жизни и/или здоровью потерпевшего)
- не более 160 тысяч рублей (При возмещения вреда, причиненного имуществу нескольких потерпевших, сумма выплаты делиться на всех потерпевших)
Понятно, что данные суммы слишком малы для полного возмещения ущерба потерпевшей стороне. Поэтому автовладельцы были вынуждены дополнительно оформлять полисы ДАГО, либо взыскивать оставшуюся сумму ущерба непосредственно с виновника через суд.
С 1 октября 2014 выплаты страховых сумм по ОСАГО при возмещении вреда имуществу потерпевшего увеличены до 400 000 рублей. Так же отменены ограничения на размер суммарных выплат при участии нескольких потерпевших. ( Теперь каждая потерпевшая сторона имеет право на выплату в размере до 400 т.р).
Следует отметить что изменения коснутся лишь автовладельцев оформивших полис ОСАГО после 1 октября 2014 года. Если ваш полис оформлен раньше, то расчет сумм выплат будет производиться по старым правилам.
Увеличение лимита выплат в части возмещения вреда жизни и здоровью потерпевшего произойдет только с 1 апреля 2015 года.
Прямое возмещение убытков (ПВУ).
Ранее в России у потерпевшего было два варианта куда обратиться за возмещением вреда:
- Обращение в страховую компанию виновника ДТП.
- Обращение в свою страховую компанию по прямому возмещению убытков.
Начиная со 2 августа 2014 года законодатель вводит “безальтернативное” прямое возмещение убытков (ПВУ). Это означает, что теперь потерпевший может обратиться за возмещением только в свою страховую компанию. Однако для применения ПВУ необходимо выполнение одновременно нескольких условий:
- в результате ДТП вред причинен вред только 2 транспортным средствам.
- Гражданская ответственность участников ДТП застрахована в соответствии законом об ОСАГО.
Если в ДТП участвует более 2 ТС или вред причинен жизни и здоровью людей, “безальтернативное” ПВУ не применяется.
Европротокол
Изменения коснулись процедуры оформления европротокола и оповещения страховщика о ДТП. Также увеличены лимиты страхового возмещения при оформлении европротокола.
Теперь каждый участник ДТП должен направить бланк извещения о дорожно-транспортном проишествии в свою СК в течение 5 рабочих дней.
Страховые компании имеют право потребовать участников ДТП предоставить машины для осмотра и экспертизы. Участники в свою очередь обязаны выполнить данное требование в течение 5 рабочих дней.
Также, оба участника ДТП не могут приступить к ремонту и восстановлению своих поврежденных ТС до истечения 15 календарных дней (кроме выходных и праздничных дней) со дня проишествия .
Если виновник аварии не направил своему страховщику извещение о ДТП в указанный срок или приступил к ремонту машины, либо не предоставил ее на осмотр (экспертизу) по требованию страховой компании, то СК имеет право требовать от него возмещения ущерба, в размере произведенной потерпевшему страховой выплаты, в порядке регресса.
Что касается суммы страховой выплаты по Европротоколу, то она была увеличена с 25 000 до 50 000 рублей. Данный размер выплаты применяется при условии наличия у обоих участников ДТП полиса ОСАГО, оформленного после 2 августа 2014 года.
Еще одно изменение , которое, однако, не коснулось жителей Ивановской области , заключается в применении «безлимитного» Европротокола. Данный вид протокола применяется для жителей Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской области, только при условии предоставления ими фото- или видеосъемки своих ТС и их повреждений, а также данные, зафиксированные при помощи технологий системы ГЛОНАСС или других навигационных систем.
Еще одним условием является наличие у обоих участников ДТП полисов ОСАГО оформленных с 1 октября 2014 года. В таком случае сумма выплат по европротоколу будет ограничена лишь лимитом выплат по ОСАГО, т.е не более 400 тысяч рублей.
Изменения максимального значения износа ТС
1 октября 2014 года уровень износа деталей, который учитывается при определении страховой выплаты на ремонт ТС ,был снижен с 80% до 50 %. Это означает, что теперь потерпевший сможет получить как минимум 50 процентов стоимости повреждённой детали. Ранее, за старый автомобиль потерпевший мог получить всего 20% от стоимости его деталей.
Сроки выплат потерпевшей стороне
С 1 сентября 2014 года у страховой компании останется всего 20 календарных дней (кроме нерабочих и праздничных дней) с момента принятия обращения клиента для того, чтобы выплатить ему страховое возмещение либо направить мотивированный отказ.
В случае недовольства потерпевшего решением о выплате, он может направить повторное ообращение в свою страховую компанию. Та в свою очередь, в течение 5 рабочих дней должна рассмотреть и ответить на него. И только после повторного обращения в страховую компанию и неудовлетворенностью ее решением, клиент имеет право обратить в суд.
Возможность ремонта по ОСАГО
С 1 сентября 2014 года у потерпевшего появляется возможность получить страховое возмещение по ОСАГО в виде ремонта на СТО предложенной страховщиком. ВАЖНО! Страховая компания не вправе навязывать клиенту ремонт его транспортного средства. Выбор способа получения страхового возмещения остается за потерпевшим.
Срок направления ТС на ремонт такой же как и срок выплаты страховой суммы – 20 календарных дней. В направлении должен быть указан предполагаемый срок ремонта ТС.
В случае нарушения срока передачи СТО отремонтированного ТС несет страховая компания. Также она отвечает за нарушение иных обязательств по ремонту.
Ответственность страховых компаний.
Теперь, в случае нарушения сроков выплат сумм возмещения, страховщик обязан выплатить потерпевшему пени в размере 1% от суммы выплаты за каждый день просрочки. ( Ранее было 1/75 ставки рефинансирования ЦБ РФ, примерно 0.11%).
За неисполнение в добровольном порядке требований потерпевшего об осуществлении страховой выплаты, суд может взыскать со страховой компании штраф в размере 50% от суммы занижения выплат. ( разница между суммой выплат определенной судом и суммой выплат фактически осуществленной СК).
Так же при нарушении сроков для направления потерпевшей стороне мотивированного отказа в страховой выплате, страховщик уплачивает пени в размере 0.05% от суммы страховой выплаты за каждый день просрочки.
Следует отметить, что разногласия связанные с неисполнением или ненадлежащим исполнением страховой компанией своих обязательств теперь подлежат защите в соответствии с Законом «О защите прав потребителей» в части, не урегулированной Федеральным законом «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств».
Независимая техническая экспертиза
Изменения касающиеся проведения независимой экспертизы, заключаются в том, что теперь оценка ущерба независимыми экспертами-техниками, должна осуществляться по единой методике, разработанной Банком России.
А требования к экспертам-техникам, в том числе требования к их профессиональной аттестации, основания ее аннулирования и порядок ведения государственного реестра экспертов-техников
устанавливаются Правительством России.
Мы рассмотрели наиболее важные изменения в законе об ОСАГО вступившие в силу в 2014 году. В целом, они направлены на улучшение положения автовладельцев. Однако не стоит забывать, о неизбежном повышении страховых тарифов которые произойдут после 11 октября 2014 года. Таблицу новых базовых страховых тарифов по ОСАГО вы найдете здесь.