Банкротство физических лиц: руководство по освобождению от долгов

Оформить банкротство в РФ гораздо легче, чем в других странах. Если в США или Японии статус некредитоспособности накладывает на гражданина серьезные ограничения, то в России они незначительны и носят временный характер. Процедура банкротства физических лиц осуществляется на основании поправок к закону №127-ФЗ, которые вступили в силу 01.10.2015. Благодаря этому, уже более 5 лет граждане нашей страны успешно пользуются возможностью избавиться от долгов и сделать это законно.

Кому доступна возможность банкротства?

Объявить себя банкротом вправе любой совершеннолетний гражданин РФ. Не имеют значения его профессия, трудовой стаж или социальное положение. Процедура банкротства применяется для физических лиц следующих категорий:

• наемных рабочих;
• собственников бизнеса,
• учредителей компаний и ИП;
• студентов и безработных;
• пенсионеров;
• госслужащих и пр.

Кроме того, право на банкротство существует и у граждан других стран с российским видом на жительство. Однако в этом случае процедура списания долгов будет более сложной.

При каких долгах стоит стать банкротом?

Вы можете стать банкротом независимо от суммы ваших долгов и типа кредиторов. На сегодняшний день кредиторами бывают:

• физические лица и компании;
• банки, микрофинансовые организации и кредитные кооперативы;
• бюджетные учреждения;
• управляющие компании;
• внебюджетные фонды.

Возможность банкротства становится действительно выгодной при общей сумме долгов от 200 тысяч рублей.

Важно понимать, чтовы можете подать заявление в суд и при минимальных долгах в несколько тысяч рублей. Но затраты на процедуру признания гражданина финансово несостоятельным будут очень близки к сумме долга или превысят его (в частности, госплатежи составят 42 300 рублей), поэтому лучше попытаться погасить небольшие долги самостоятельно.

Кто не может быть банкротом?

В некоторых случаях признание должника банкротом невозможно. В зависимости от ситуации, суд может не принять к рассмотрению заявление о банкротстве, либо в принудительном порядке изъять имущество.

Банкротство невозможно в следующих случаях:

• должник уже был признан банкротом в последние 5 лет;
• гражданин имеет непогашенную судимость;
• должник пытался стать банкротом преднамеренно или фиктивно, был уличен в умышленной порче чужого имущества.

Преднамеренные или фиктивные попытки банкротства являются незаконными, поэтому могут привести не только к невозможности погашения долгов, но и к административной или уголовной ответственности. Должник, который не подал вовремя заявление о своем банкротстве, также может быть привлечен к административной ответственности.

Кроме того, процедура банкротства невозможна, если финансовым управляющим был выявлен факт сокрытия имущества или денежных средств гражданина.

Какие процедуры проводятся при банкротстве

При рассмотрении дела судом может быть назначена одна из этих процедур:

1. Реструктуризация задолженности. Представляет собой план равномерного погашения долгов в течение 3-х лет. Составить план могут кредиторы, финансовый управляющий, должник или его представитель. Однако подобная процедура актуальна только в случае стабильного дохода должника. Иными словами, если у вас нет постоянного места работы, где вы официально трудоустроены, процедура не имеет смысла.
2. Реализация имущества. Это наиболее распространенная процедура в рамках банкротства. Название страшное, но здесь нечего боятся. Имущество, описанное финансовым управляющим и утвержденное судом, продается с открытых торгов. Чаще всего срок проведения данной процедуры составляет 6-7 месяцев. Единственное жилье неприкосновенно и защищено законом, при условии, что оно не находится в ипотеке. Также не реализуются предметы быта, кроме вещей, стоимость которых составляет несколько сотен тысяч рублей и выше.

Следует отметить, что кредиторы и должник могут прийти к мировому соглашению и определить сроки выплаты долгов без привлечения суда.В таком случае гражданин не признается банкротом и никакие процедуры не используются.

Последствия банкротства и возможные ограничения

Не стоит бояться банкротства, ведь ограничения после получения данного статуса носят лишь временный характер.

• В течение 5 лет гражданин не может повторно заявлять о своей некредитоспособности.
• На протяжении 5 лет ему необходимо указывать о своей несостоятельности в банках, если он хочет оформить новый кредит.
• В течение 3 лет гражданин не имеет права быть руководителем компаний и входить в состав учредителей (акционеров) или директоров.

Важно понимать, что в ходе самой процедуры деньгами и имуществом должника распоряжается исключительно финансовый управляющий. Должник обязуется передать ему все свои банковские карты, а также инструменты для их управления (коды, пароли).

Сколько стоит стать банкротом?

Расходы на процедуру могут быть довольно значительными, поскольку складываются из нескольких пунктов:

• госпошлина – 300 р.;
• оплата финансового управляющего – 25 000 р. за одну процедуру, как правило, реализацию. Если будет добавлена процедура реструктуризации, то затраты составят 50 000 рублей;
• публикация сведений о банкротстве в газете – 10 000 р.;
• почтовые услуги – 3000-5000 р.

Помимо этого, финансовый управляющий может привлечь к делу третьих лиц после получения санкций Арбитражного суда. Связанные с их привлечением затраты обязан возместить заявитель.

Таким образом, цена банкротства при самостоятельном проведении процедуры начинается от 45 000 рублей. Важно понимать, что без участия юристов вероятность успешного завершения дела очень мала, особенно, если банкротство осложнено различными нюансами. Поэтому лучше с самого начала обратиться к юристам по банкротству и следовать их рекомендациям.

Для признания некредитоспособности необходимо:

1. Подать заявление на банкротство.
2. Подготовить все необходимые документы, подтверждающие факт вашего банкротства.
3. Выбрать CPO арбитражных управляющих. Искать организацию лучше всего на сайте Федресурса по адресу https://bankrot.fedresurs.ru/SroList.aspx. Также можно найти профильные форумы в интернете и ознакомиться с отзывами граждан на выбранную CPO или управляющего.
4. Ждать решения суда: вам сообщат о начале процедуры и назначении финансового управляющего.

Лучшим способом отслеживания процесса банкротства является поиск информации в Едином Федеральном Реестре или https://kad.arbitr.ru/ – онлайн-картотеке арбитражных судов России.

На практике правильным решением будет обратиться к услугам адвокатов по банкротству, например, ООО «КРЕДИТАМНЕТ» https://kredita.net/ — они не только в совершенстве знают законодательство, но и всегда в курсе свежих новостей про банкротство. При соблюдении инструкций специалистов и правильном алгоритме действий, у вас есть все шансы для успешного списания всех кредитов и долгов.

Если вы хотите задать вопрос юристам компании «КредитаНет» или получить бесплатную онлайн-консультацию, вы можете воспользоваться специальной формой на сайте.