Как получить отсрочку платежа по ипотечному кредиту: ваши действия На правах рекламы

Главная » На правах рекламы » Как получить отсрочку платежа по ипотечному кредиту: ваши действия

отсрочка по ипотекеК сожалению, никто из ипотечных заемщиков не застрахован от ситуации, когда совершать регулярные платежи по кредиту становится невозможно. И чем быстрее кредитуемый сориентируется, как следует поступить в сложившихся обстоятельствах, тем выше его шансы решить проблему с наименьшими потерями. А выбор его не так велик: по собственному желанию (и с одобрения банка) продать квартиру, купленную в ипотеку, или же попытаться уйти на «финансовые каникулы», отсрочив выплаты до более благоприятных времен (оформить реструктуризацию долга). Как с успехом реализовать второй пункт – узнайте из нашей публикации.

Кому по закону полагается отсрочка

В первую очередь, следует обозначить круг лиц, которые могут претендовать на реструктуризацию ипотечной задолженности. Это:

  • заемщики, месячный доход которых в совокупности с доходом всех членов семьи, прописанных в квартире, после выплаты обязательного платежа составляет сумму, меньшую прожиточного минимума, рассчитанного суммарно на семью;
  • лица, для которых объект ипотеки является единственным жильем (условие распространяется на всех членов семьи);
  • не имеющие другого имущества, облагаемого налогом (автомобиль, дача, ценные бумаги, депозиты в банках и т.д.);
  • владельцы жилплощади, квадратура которой не превышает установленные нормы проживания на одного человека;
  • плательщики, могущие представить официальные справки, подтверждающие факт снижения/утраты доходов (потеря рабочего места, уменьшение заработной платы, временная нетрудоспособность по болезни и т.п.).

Куда обращаться

Существует 3 варианта, куда следует обращаться, чтобы получить отсрочку по ипотеке:

  1. Банк-кредитор.
  2. Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК).
  3. Агентство недвижимости, положительно зарекомендовавшее себя в области урегулирования задолженности по ипотеке.

Каждый из них имеет свои особенности. Наиболее рациональным шагом при возникновении первых сложностей с выплатами является обращение непосредственно к руководству банка, выдавшему кредит. Решение о реструктуризации принимается в частном порядке, основываясь на нюансах той или иной ситуации.

В случае отказа, заемщик имеет право обратиться в АИЖК, оказывающее содействие плательщикам по ипотеке, столкнувшимся с финансовыми трудностями. Организация создана и действует согласно государственной политике поддержки жилищного сектора России. Ее основными задачами выступает уменьшение ипотечных рисков на первичном и вторичном рынке недвижимости, развитие строительства доступного жилья, антикризисная поддержка рынка жилья и ипотеки. Агентство рефинансирует права требования по ипотечным займам, часто посредством их выкупа у первичного кредитора. Система действует практически на всей территории страны, однако стать участником программы может не каждый житель РФ.

Плодотворным может оказаться сотрудничество с опытным риелторским агентством, специалисты которого постараются по-максимуму учесть интересы клиента, предложат наиболее выгодные для него пути решения проблемы. Это не только взаимодействие с банком-кредитором с целью склонения его в пользу заемщика, но и подключение сторонних финансовых организаций (своих партнеров). Они окажут помощь плательщику до момента стабилизации ситуации (за свой процент прибыли, конечно), или же полностью выкупят кредит, и впоследствии рефинансируют его.

Какие нужны документы для оформления отсрочки

К заявлению на отсрочку платежей по ипотеке (составляется в свободной форме) необходимо приложить следующие документы:

  • паспортные данные;
  • копия ИНН;
  • копия свидетельства о браке, разводе, брачного договора (при наличии);
  • копия трудовой книги, заверенная работодателем или нотариусом;
  • справки о доходах за предыдущий год и полные месяцы текущего года (форма 2-НДФЛ, справка из органа службы занятости с указанием размера выплат по безработице, пенсионного фонда);
  • документация, свидетельствующая об утрате, снижении дохода (приказ об увольнении, вынужденном отпуске, изменении условий и оплаты труда, больничный лист, справка о нахождении в декретном отпуске и т.п.);
  • копия договора по ипотеке;
  • копии правоустанавливающих документов на жилье;
  • выписки из ЕГРП о правах заемщика/созаемщиков на имеющиеся в собственности объекты недвижимости;
  • при наличии, документы, подтверждающие возможность погашения задолженности по истечении льготного периода (сертификат на материнский капитал, решение страховой компании о выплате возмещения, заявление о праве на наследство и другие).

Как осуществляется урегулирование задолженности

Важно понимать, что реструктуризация задолженности по ипотеке – это комплекс мер по временному изменению условий возврата займа, не освобождающий от выплаты долга, образовавшегося в дни «каникул».

Реструктуризация являет собой предоставление заемщику льготного периода (6 – 18 месяцев), в течение которого он совершает выплаты по кредиту соразмерно своим возможностям и пожеланиям, обговоренным с кредитором. Решение о ее оформлении принимается на основе анализа конкретной ситуации по ипотечному кредитованию, представленной документации. При положительном ответе, составляется новый график погашения задолженности, с указанием посильного минимального платежа, установленного банком.

Во время действия льготного периода заемщик имеет право вносить суммы сверх установленного платежа, досрочно погашать кредит. По его окончании он обязан оплатить весь долг, накопленный за период реструктуризации. Таким образом, после завершения льготного периода происходит увеличение либо общего срока кредитования, либо суммы ежемесячного взноса (или того и другого). В любом случае, новый график выплат будет согласовываться сторонами с учетом возможностей заемщика. Если же его финансовое положение не улучшится, может встать вопрос о продаже квартиры, купленной в ипотеку.

Как получить отсрочку платежа по ипотечному кредиту: ваши действия
2 votes, 5.00 avg. rating (98% score)

Новости партнеров:

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *